环球即时：低风险投资收益也在坐过山车？汇华理财教你应对方法

本文为汇华理财有限公司就理财业务开展的通识教育,不代表任何投资建议或市场观点,理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。

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风险高的不敢投,风险低的跑不赢通胀,即使买了低风险理财收益还忽高忽低。那么,对于低风险偏好投资者,真的没有适合的理财产品了吗?不用太过悲观,仔细寻找还是能找到适合大众投资的低风险的理财产品,汇华理财就带大家检视你的投资过程并找到应对方法。

汇华理财：风险偏好与产品选择相匹配

出现上述情况,可能是风险承受能力与所购产品风险错配,在购买投资理财产品之前,有必要检视自己的风险承受能力是否匹配所购产品的风险等级。通过风险测评环节,我们可以对自己的风险承受能力有一个比较直观的了解,从而选择与自身风险承受能力匹配的产品。从投资者角度来说,影响个人风险承受能力的因素有很多,包括自身的资产状况、收入支出水平、心理承受能力等等。

个人投资者风险承受能力具体来说分为五个级别:C1-C5。与此相对的是五个产品风险等级:R1低风险、R2中低风险、R3中等风险、R4中高风险、R5高风险。个人风险承受能力越高,能投资的产品风险等级就越丰富。

总的来说,高风险偏好的投资者可以适当购买低风险产品,但具有低风险偏好的投资人不适合购买高风险和高波动性的金融产品,合理配置才是正确做法,否则就要及时调整。(风险提示:本文为汇华理财有限公司就理财业务开展的通识教育,不代表任何投资建议或市场观点。理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。)

汇华理财：理财产品出现波动有原因

资管新规后,理财产品全面净值化转型,给投资者带来的直接感受就是产品净值的波动。而造成净值波动的原因主要有以下两个方面:

汇华理财：与理财产品估值方法的变化有关

过往理财产品的估值方法为“摊余成本法”,如今向“市值法”转变,二者之间存在一定区别。若按照“摊余成本法”进行估值,理财产品的投资标的无论升或者跌,产品净值几乎不受影响,收益相对固定,反映到理财产品净值上波动小;而以“市值法”来计算的话,理财产品的投资标的在波动的过程中,理财产品的净值也随之波动上涨或下跌。相比之下,“市值法”能较准确反映理财产品当前的市场价值。

汇华理财：与产品底层资产的收益变化有关

以大多数人熟悉的理财固收+产品来看,通常大部分资产投资于债券、小部分投资于权益市场,而债券价格会随着市场利率、信用风险等因素的变化而产生波动,持有债券资产的理财产品净值也会随之变化,同理,当股票价格波动时,理财产品持有的股票市值也在不断变化,从而带来整体理财投资收益的变化。

汇华理财：找到应对方法

1. 长期投资

长期投资或能平滑短期波动。以偏债混合型基金指数为例,根据测算,如果自2018年4月25日起任一交易日买入并持有偏债混合型基金指数,持有时间越长,获得正收益的概率越高。

(制图:汇华理财)

2. 无需过度畏惧波动

对于配置低风险理财产品的投资者来说,面对收益波动不用过于担心,毕竟风险比较低不代表没有风险,短期波动也是有的。就连身经百战的股神“巴菲特”,在风云诡谲的市场中,也曾面临“恐惧”时刻。1955年初,伯克希尔精纺和哈撒韦制造合并,随后的9年公司净资产眼睁睁地从5140万美元跌到了2210万美元。直到1965年初事情才有了转机,伯克希尔任命了新管理层,重新配置了可用的现金,并将几乎所有的收益投入到各种良好的业务中,将收益再投资与复利的力量相结合,产生了神奇的效果。到2021年,伯克希尔每股市值增幅已超过同期标普500指数的增幅,伯克希尔跑赢了0.9个百分点。

(制图:汇华理财)

长期来看,全球经济放缓应该是常态化了,对于投资,我们要做好降低风险和预期的准备,汇华理财会持续为您分享投资理财信息。

风险提示:以上为汇华理财有限公司就理财业务开展的通识教育,不代表任何投资建议或市场观点。理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。

关键词： 风险承受能力 理财业务 产品风险