【速看料】3亿多美国人却买了2亿7000多万份保险，富豪们也青睐保险投资！

提到“保险”一词，人们总是将其和骗局画上等号。国人们大抵上都不怎么喜欢买保险，保险意识也较为薄弱。可是放眼国外，尤其是经济发达的国家，却完全相反！

(资料图片)

比如美国。

有数据显示，早在2014年美国人寿和健康保险业管理资产就高达5.34万亿，营收额7839亿美元。

听着不多，但你知道吗？我国人寿总资产首破5万亿元，还是在疫情后的今年2022年。

3.23亿人口的美国人共持有保单2亿7484万份，平均每个美国人拥有1.18份保险。

为什么美国人喜欢买保险？

首先，早在一百多年前，保险公司便和国税局达成了协议，保险里的钱投资每年长出的收益，可以免收入税，死亡赔偿金在受益人继承时也不需缴纳收入税。

缴税和不缴税最后收益的差距可以达到7-10倍之多，人们自然愿意选择保险啦，还多一分保障。

今年，美国非营利新闻组织ProPublica发表了一份关于美国亿万富豪们的分析报告，该报告揭示了美国收入最高的前400人支付所得税的情况。

这其中，有很多大家耳熟能详的富豪，例如埃隆·马斯克、杰夫·贝佐斯、比尔·盖茨、巴菲特等。

结果显示：这些美国亿万富豪们实际支付的所得税率并不高。有些富豪支付的实际税率甚至低于工薪家庭。高管平均所得税率为29%，而亿万富豪在六年内税收为18%！

该结果一经公布，瞬间在美国引起了轩然大波，并引发各路媒体纷纷进行报道。

不过，虽然这些超级富豪们的真实税率都很低，但都公开透明、完全合法。

其中，配置大额人寿保险进行税务筹划就是美国富豪的一种最常规的操作之一。

早在2014年，便有媒体曝出，世界首富、特斯拉CEO埃隆·马斯克持有2亿美元保额的美国人寿保单。

虽然美国被大家戏称为“万税之国”，但是只要进行合理的税务筹划就能降低税率，包括所得税、赠与税、遗产税等。

其次，在美国生活，无论是退休养老，还是住院看病，或是税务规划、资产传承、风险隔离等，保险在每个环节都发挥着重要作用。

根据美国保险监督官协会（NAIC）发布的最新数据显示，超过57%的美国人拥有人寿保险，超过92%的美国人拥有商业健康险。

众所周知，美国虽然拥有全球领先的医疗技术，但医疗服务费却不低。

如果没有健康保险，门诊、检查和医药等费用就得自己支付。对于普通人而言，有些常用药物的费用还能够承受住，但如果进行检查，甚至是急诊，住院等，费用可能高达数万，乃至数十万美元，费用相当惊人！

另外，从2019年开始，美国联邦政府虽然取消了健康保险的罚款制度，不再强迫民众购买健保；但在加利福尼亚、马萨诸塞、新泽西、华盛顿DC、罗德岛等州仍然要求居住在本州的居民购买健康保险，否则将会面临税务罚款。

因此，无论是在美国生活的华人，还是即将赴美的新移民，拥有医疗保险以备不时之需尤为重要。可以说，只要在美国生活和学习，健康保险都是一件“必需品”，因此值得大家关注和重视。

根据美国《健康法》规定：个人家庭医疗保险，每年只有在短暂的开放投保期才可以申请；即便用的不满意，也要等到下一年的开放投保期才能更换计划。

也有例外，如果错过个人健康保险开放投保期，等到经历“生活重大事件”也能申请，比如：生娃，移民......

最后，美国法律还规定，人寿保险的现金价值不受官司追讨，享受司法豁免。

因此，通过合理的规划，在某种意义上，可以规避Z治、婚姻、债务等风险。如果资产量足够大的话，还可以配合信托使用，实现资产保护、风险隔离，充分降低和化解税务等风险。

而对于在众多高净值人士或跨境家庭而言，境外保险的配置，不管在大类美元资产配置、风险隔离等方面，还是养老退休规划，子女留学教育金储备等方面都发挥至关重要的作用。

关键词： 健康保险 人寿保险 医疗保险