财商升级 | 分散投资分散的是什么？-环球关注

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谈到分散投资，我们最常听到的一句话大概就是：不要把鸡蛋放到同一个篮子里。可是，这是不是就意味着“把钱投到10个不同的平台”？

其实，资产配置绝不是随便买点理财产品那么简单。

这里所说的“资产”，指的是股权、债权、商品等大类投资资产，只有把资金在大类资产之间去进行分散，才能够借助于它们之间的“涨跌互现”，来实现降低风险的目的。资产配置也不应该是千人一面的产品组合，而应该是基于投资者不同的风险偏好、投资目标、家庭生命周期等要素，量身定制的一套投资建议。

01

所谓“分散投资” 分散的到底是什么？

投资理财是个看似简单，但真正做起来却是有一定门槛的学问。所谓要在投资的时候分散配置，绝不是像去菜市场买菜，称仨土豆，挑一棵大白菜，来半斤五花肉，最后再掐两根儿葱那么简单。

在具体配置之前，要综合考量你的资金状况、家庭生命周期、投资经验、风险承受力，才能知道怎么样的分散配置比例是最适合你的。

比如，股市大涨的时候，一般债市都是表现平平；而债市大涨的时候，商品类资产也并不会随之大涨。换句话说，各大类资产的涨跌走势之间的相关性是很低的，而只有将资金分散在相关性较低的资产类别中，才能够在长期投资的过程里，获取稳定收益的同时也能降低投资风险。

如果你把钱都拿去买了20只股票型基金甚至是20只股票，看似每只标的的比例很低，资金从金额上被分散开了，但是当熊市来临，股票市场出现下跌时，你所有的投资标的都会面临亏损，风险并没有分散开。

这种做法，不叫资产配置，不叫把鸡蛋放在不同的篮子里，这只是把蛋用不同的塑料袋分装起来，整齐地放在了一个根本不知道适不适合你的篮子里罢了。

这还只是相对简单的做法，没有加入市场策略、仓位控制的操作，也没有对投资产品进行任何的挑选。如果你能掌握上述的几个升级大招，收益将会得到进一步的提升。

02

寻找更合理的资产配置方法

资产配置是一个相对较为专业的领域，如果没有专业的理财顾问的指导，则很难做出最为理想的配置比例。

但这种私人定制化的理财服务，对于普通人来说还是太过遥远，那么这是否意味着，普通人或家庭就无法或者不需要进行资产配置了呢？

显然不是的。

2009年，伦敦商学院的维克多•迪米基尔博士在一篇重磅学术论文中对14种资产配置模型进行了综合评估，发现简单的平均配比（1/N）的投资策略收益率并不逊色于复杂的投资策略。

简单点说，只要掌握一定的理论知识，并遵循大趋势进行投资，即便是普通人也能够妥善处理好自己或家庭的资产配置。

那么，当我们知道普通人同样能做资产配置之后，我们到底应该如何配置自己的资产呢？

1）强制储蓄、理性消费

资产配置应注重培养储蓄习惯，积累资金，才能有财可理。也就是说在懂得积累本金的同时，也要适当的开源节流，若在平时不懂的节约，在消费支出的消费较大的情况，无法积累本金，资产配置就变为空谈。

2）目标要明确、量化

首先对自身资产状况进行全面的分析，扣除日常的消费以及应急资金，用剩余这部分来配置。制定阶段性目标，从短期、中期、长期三个方面，分阶段的一步一步去实现计划，树立储蓄意识，避免资产配置的盲目性。

3）选择合适的方式

家庭或个人资产配置，在有了本金的积累，成熟的规划目标，这时就到了选择一个产品的时候，一个好的产品可以让财富得到持续性的增长。在选择产品方式上要牢记：“方式要灵活，风险性、回报率”这几个方面综合考虑。

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关键词： 资产配置 分散投资 家庭生命周期