中绿国际投资(上海)有限公司(国鑫盛世):60万如何投资理财?
60万如何投资理财?家庭60万理财案例分享。对普通家庭来说,60万可不是一下小数目,60万有什么好的理财方式能使财富增值呢?小编给大家介绍一个案例,给大家说说60万该如何投资理财比较好。
【资料图】
案例分析:
陈涛现在29岁,结婚4年,有一个3岁女儿,现读幼儿园。夫妻的年净收入在20万左右,现有60万存款,无房,每月支出房租3000元,生活费用5000元,没有理财的经验。分析看来,陈涛的家庭属于高收入、高支出型。鉴于陈涛还比较年轻,日后收入应该继续增长,而随子女的成长,教育费用也是一笔不小的开支。
根据陈涛的生活目标,理财师为其设定理财目标如下:
1、子女教育金规划
随着子女的成长,教育金也是不小的开支,而越早准备,负担就越小。
2、保险规划
高收入,高支出型的家庭,需要充分的保障,以保证收入的连续性和支出的稳定性。因此,陈涛一家需要有一份合理的保险组合。
3、房产规划
首先,陈涛家庭应该预留必要的家庭准备金,一般为家庭月支出的3-6倍,因此建议陈涛从60万存款中留出5万元作为家庭准备金,并采取银行存款或货币基金的形式,保证它的流动性。根据陈涛家庭的现状,建议他在两年后买房,并将剩余55万中的47万作为买房预备款。由于两年时间较短,不适宜做风险较大的投资,建议陈涛大部分资金申购债券型基金和其余的申购股票型基金,依照现在市场的收益率水平,预期年收益率为10%左右,这样两年后,将有55万元作为买房款。45万的资金缺口由公积金和商业组合贷款弥补,其中公积金采取足额贷款形式,依照现在的20年贷款利率水平,届时陈涛将每月负担还款3000元左右。而节余的房租有2500元,每月多负担500元对家庭影响不大。
4、教育金规划
因此建议陈涛将剩余的8万元存款申购股票型基金,作为长期教育费用的资金。假设年收益率为15%,每年的教育金费用平均为1.8万元,从两年开始提取的话,基本可以满足至高中毕业时的教育费用。
5、医疗保险规划
根据陈涛家庭的情况和现有保险的情况,建议替妻子购买定期寿险和医疗保险,替子女购买医疗保险。按照现在的保险市场,预计每年将增加保险费用2000元,这样可以对家人起到全面的保障作用,也可以规避额外支出的风险。
6、p2p理财产品
另外,小编也建议陈涛投资p2p理财产品,因其门槛低,收益高。比如的理财产品就很不错,预期年化收益14%-20%,还是很值得投资的,而且七重安全保障体系为投资者的财富安全保驾护航。严格审核,控制源头安全,对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估,“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念,信息披露全面,每季度召开一次投资人见面会,良好的信誉。还拥有投资门槛低,期限灵活,取现便捷等多重优点。
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