国启金元：1万元小额理财投资如何规划？

1万理财好像很简单，但是在小额投资的方法上，也有大窍门!很多投资人一开始并没有理财的意识，但有一天发现自己存下了1万块钱，就会开始思考，如何让这1万块钱通过理财的方式升值、保值……投资不单单和持有金额有关，还和投资人的风险偏好，对资金的需求等因素有关。所以在做出投资选择前，必须要先做好规划。

一、投资前的准备

1、设定理财目标

【资料图】

投资目标决定了投资方法!如果1万元本金属于闲散资金，则可以灵活的投资在长期的项目中;但如果这笔钱在未来的时间内会有急用，则一定要先考虑“流动性”，即变现能力。同时，理财目标还包括个人心中对投资收益的预估。1万元如何理财?是打算获得高收益投资?还是为了安全保值?还是为了满足以后的刚性需求?等这些明确了以后，我们就好对资金做好风险控制。

2、梳理个人资料

个人的生活环境不同，对于不同市场的匹配性也不同!比如人的知识储备是不是丰厚、人脉圈子是不是广泛，信息渠道是不是通畅，都会影响一个人的投资选择。大多数人都对某特定的细分行业会比较了解，如果投资这个行业对应的金融市场，就可以有比较大的把握，对于后期的收益也可以有一个比较客观和理性的预估。这样的投资，风险也相对较低。

3、判断自己的性格特征

人的个性不同，相对应的投资风格也不尽相同。有一些人喜欢尝试新鲜事物，有些人比较严谨细心;有的人喜欢亲自动手，另一些人比较喜欢让别人代劳。对应的，有些人就适合主动投资，追逐高风险，另一些人就应该选择被动投资，请专业人士给自己服务。

二、理财投资类型

1、主动投资

“1万元如何理财”这个问题和“5万元、10万元如何理财”完全不一样!1万元的本金，达不到银行理财产品的门槛，属于小额的“散户”投资理财。虽然1万元不能达到很多机构的起投金额，但是小资金也有效资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的理财计划只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。只要有时间，肯学习，再加上年轻人容易变通，想利益最大化也很简单。主动式理财就是要经常操作，在最低风险的前提下，博取最大的收益。

投资炒股：1万块钱理财如何选择项目?最常见的投资方式就是炒股。1万元本金的小散在股市中也并不少见，除了购买一些高价股会受到限制，一万元是可以买卖股票的。当然，股市有风险，入市需谨慎。炒股亏损的可能性也是存在的。

投资P2P贷：国内互联金融发展如火如荼，P2P已经成为常见的投资方式。各家平台补贴多如羊毛，许多投资平台只要你存钱投资，就给直接增送补贴啥的。1万块钱通过互联理财，已经可以达到大部分的平台的门槛。目前大部分互联金融平台都有短期和小额的投资产品。

P2P理财投资门槛低，年化收益还不错。近两年来，国内互联金融发展如火如荼，P2P已经成为常见的投资方式。比如说像p2p理财产品就很不错的，预期年化收益14%-18%，严格审核，控制源头安全，对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估，“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念，信息披露全面，良好的信誉，还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。

2、被动投资

被动式理财就是挑选一块适合自己的理财产品，在满足一定安全性的前提又保证了一定的流动性。对于懒人，即使给个几十块钱奖励都懒得填写一个手机号，让他们去上一个个平台收集小奖励简直是难，那么就需要推荐一个收益比较高，花时间比较少的产品了。

投资基金和炒股票对应的，买基金就是一种消耗时间比较少的投资方法。基金从大的分类来讲，可以分为股票型基金、债券型基金和货币型基金。

股票型基金起伏比较大，可以有非常高的收益，也会像股票一样亏损。债券型基金就比较稳定，风险较股票基金低，收益也大大超过银行存款。

货币基金大家最熟悉的就是余额宝了。这类基金的收益前几年还比较高，现在正在越走越低。但货币基金的好处是提取方便，适合临时摆放“随时要用”的资金。但是，股票基金和债券基金从申请提取到资金真实入账，一般需要几天时间，急需钱的时候请特别注意。

三、总结

1万元小额投资理财毕竟不是1千万，对于普通人而言，通过个人的力量很难有超额回报，能赚到大钱的都是有信息、有资源、有资本的巨头。对于持有第一笔投资本金的投资人来说，投资尝试的过程本身更看重的是学习。

关键词： 债券型基金 货币基金 投资方法