全球快资讯：你准备投资个人养老金产品吗？

“个人养老金账户，开户即领25元现金红包”“每年享12000元税优额度”“非试点城市客户预约个人养老账户可参与抽奖”……近日，几条关于个人养老金账户业务开办的信息引起了太原市民白先生的注意。太原还不属于试点城市，各家银行、券商就已经开始了铺天盖地的宣传，打响了激烈的“客户争夺战”。

金融机构开始抢占市场

(相关资料图)

11月25日起，个人养老金账户制度开始实施，36个城市和地区先行落地。这几天，多家金融机构纷纷抢滩个人养老金账户市场，推出了一系列“开户有礼”优惠政策，采用微信立减金、银行积分、现金红包等常见营销方式吸引投资者开户。一些机构的个人养老金账户“首单”业务也已落地。

由于个人养老金账户具有唯一性，这让银行占据先机。12月1日，记者打开光大银行APP看到，首页已经上线个人养老金专区，点击后会有详细的介绍，包括账户管理、养老金缴存、缴存明细、养老金支取、养老金计算等，并且近期有多场个人养老金投资解读直播。据工作人员介绍，该行将持续开展形式多样的养老主题宣传。

在招商银行APP，记者看到，首页上设有“个人养老金”板块，点击后页面显示“开户有礼、体验有礼”，然后详细介绍了个人养老金账户参与对象、用途、适合人群等，并推出了“预约有礼”活动，目前已经有31633人预约。

记者了解到，截至目前，首批开办个人养老金账户业务的金融机构包括23家商业银行、11家理财公司、14家证券公司和6家保险公司等。其中，建行晋城分行已于系统上线后第一时间完成我省首张个人养老金账户开立。该行工作人员表示，基本养老保险参保地为试点地区的客户，可在所有建行网点柜台、手机银行等渠道开立个人养老金账户。此外，多家银行和券商的工作人员表示，目前在试点城市晋城已经顺利推广，其他城市还是以宣传为主。

投资者对其态度各异

与金融业的激烈竞争略有不同，部分投资者对个人养老金账户业务政策还没有完全领会，对其抱有的态度也是有所不同。

崔文莉是一家私企员工，她说：“个人养老金账户是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。我个人理解是一个存钱养老的渠道，可以把钱放进去进行投资理财，让退休后可以支配的资金多一些。”她说自己现在只有基本养老保险基金。人口老龄化和高龄化时代来临，以及未来诸多的不确定性，让她觉得每年存一些钱可以安心些，希望退休后生活品质更高。

王健家在太原，目前在上海工作，最近也在考虑个人养老金账户的事情。他告诉记者，个人养老金账户的“争夺战”很激烈，好几家熟悉的银行和券商工作人员都给自己打过电话，好像他们每个人身上都有任务，但自己又不能一人多开，最终选择了一家股份制银行。王健觉得在实际操作中所遇到的问题，各家机构工作人员解释存在差异，今后需要对政策解读更细化。

也有不少投资者处于一种观望状态。“跟我自己买理财产品有什么区别？我现在38岁，正常情况下，需要缴纳到55岁退休后才能取出来。若这期间急需用钱，也只能干着急没办法。”林立觉得目前推出的产品对自己没有吸引力。她不了解个人养老金账户能干啥？一个月1000元，一年1.2万元，17年后退休账面资金20万元，到时候投资收益有多少？实际收益又有多少？她说：“等等再说。”

作为补充养老值得关注

“每人每年缴存不超过12000元，可以分次或者一次性缴存，根据实际情况享受税收优惠。”建行山西省分行的工作人员认为，个人养老金账户可以享受税收优惠，对于有缴纳个税能力的人具有很好的吸引力。目前，个人养老金产品分保险类、理财类、基金类、储蓄类等四类，但个人养老金账户还没有积累，不能实现投资组合。建议投资者根据自身需求和产品特色进行选择。

兴业证券作为首批获得开展个人养老金账户业务试点的券商，已于11月28日开放个人养老金开户系统，可同时满足存量客户与新增客户的开户需求。兴业证券山西分公司工作人员小赵说：“大力发展第三支柱个人养老金是必要之举，可以为个人养老保障提供多个选择。与第一支柱的基本养老保险、第二支柱企业年金等不同，作为第三支柱的个人养老金，需要我们自己去选择投资。如何让政策红利遍及更多群体，这需要更多时间和多方共同努力。公司将发挥专业的投研能力和优势，为客户提供多样化的养老产品，以满足客户的投资需求。”

明亚保险经纪资深经纪人孟卉则表示，养老金三大支柱是社保、企业年金和个人养老金。个人养老金账户是国家统筹、政策引导、个人缴纳。对比个人储蓄，个人养老金账户资金的流动性低，可以保证个人专款专用；对比理财产品，个人养老金具有长期性，风险更低，收益更稳定。综合来说，作为基本养老保险之外的养老金补充，开设个人养老金账户算是一个靠谱稳健的选择。

本报记者李若男

(责编：马云梅、褚嘉琳)

关键词： 工作人员 基本养老保险 金融机构